Es estafa engañar a alguien para que haga un pago o entregue algo que le perjudica (art. 248 del Código Penal): por encima de 400 € se castiga con prisión de 6 meses a 3 años, y con 1 a 6 años si supera los 50.000 € (art. 250). El dinero se recupera por tres vías que conviene activar a la vez: el banco, si el pago no lo autorizaste tú (arts. 45 y 46 del Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago); la causa penal, que permite bloquear las cuentas de destino y dirigirse contra las «mulas» que recibieron el dinero; y la responsabilidad civil que se fija en la sentencia. Lo que más dinero recupera es la velocidad: denunciar en horas, no en semanas.
Las estafas que más vemos
| Tipo | Cómo funciona | Vía principal |
|---|---|---|
| Falso familiar o «hijo con móvil nuevo» | Un mensaje pide un Bizum o una transferencia urgente. | Penal y banco. Ver estafa por Bizum. |
| Suplantación del banco (phishing, SMS, llamada) | Te hacen dar claves o autorizar operaciones. | Banco: si no autorizaste, debe devolver. Ver phishing. |
| Inversión falsa o cripto | Plataforma con rentabilidades imposibles que no deja retirar. | Penal y, si hubo intermediarios, reclamación. Ver chiringuitos. |
| Estafa sentimental | Una relación por internet que acaba pidiendo dinero. | Penal: rastreo de cuentas y mulas. |
| Alquiler vacacional o compraventa falsa | Pagas una reserva o un producto que no existe. | Penal, plataforma y banco. Ver estafa online. |
Las tres vías, a la vez
- El banco, en horas: comunica la operación y pide su retrocesión. Si no la autorizaste, el banco debe devolverla como tarde el día hábil siguiente, salvo que tenga motivos razonables para sospechar fraude y lo comunique por escrito al Banco de España (art. 45), y tú respondes como máximo de 50 € salvo negligencia grave (art. 46). Tienes hasta 13 meses para comunicarlo (art. 43), pero cada hora cuenta.
- La denuncia, ese mismo día: con justificantes, cuentas de destino, teléfonos y conversaciones completas. Pide expresamente que se oficie a los bancos de destino para bloquear el saldo.
- La causa penal: el dinero casi siempre pasa por cuentas españolas a nombre de «mulas», personas que prestan su cuenta y que responden por blanqueo (art. 301) o como partícipes en la estafa. Identificarlas es lo que permite recuperar.
Si autorizaste tú el pago, engañado, la situación cambia. El banco no responde automáticamente de una transferencia que ordenaste tú, aunque fuera por un engaño. Desde octubre de 2025 los bancos de la zona euro tienen que comprobar que el nombre del beneficiario coincide con la cuenta (Reglamento (UE) 2024/886): si no lo hicieron o no te avisaron de la discrepancia, hay base para reclamarles.
Plazos y lo que puedes esperar
- Prescripción: 5 años para la estafa básica y 10 para las agravadas (art. 131); 1 año para la estafa leve.
- Duración: no hay un plazo fijo; el bloqueo de las cuentas de destino se puede pedir desde la denuncia como medida cautelar para asegurar la devolución (art. 764 LECrim).
- Multirreincidencia: desde el 10 de abril de 2026, a quien ya tiene al menos tres condenas firmes por delitos de la misma naturaleza del mismo capítulo, una de ellas leve, una estafa de hasta 400 € se le castiga con la pena de la estafa básica, prisión de 6 meses a 3 años; no cuentan los antecedentes cancelados o que debieran serlo (art. 248 del Código Penal, LO 1/2026).
- Si el dinero salió al extranjero en cripto en minutos, recuperarlo es difícil. Si pasó por cuentas españolas, las posibilidades son reales.
Nuestro precio publicado: estafas, denuncia y recuperación del dinero, 590 € más el 15 % de lo recuperado, más IVA.
Preguntas que nos hacéis cada semana
¿Sirve de algo denunciar si el estafador está en el extranjero?
Sí, porque el dinero suele pasar antes por cuentas en España a nombre de terceros. Bloquear esas cuentas y dirigirse contra sus titulares es lo que permite recuperar.
El banco dice que yo autoricé la operación. ¿Tiene razón?
Le corresponde al banco probar que la operación se autenticó correctamente y que hubo negligencia grave por tu parte (art. 44). Dar un código por SMS engañado no es automáticamente negligencia grave: depende de cómo fue el engaño.
¿Cuánto tardan en bloquear la cuenta de destino?
Si se pide en la denuncia y el juzgado actúa con urgencia, días. El banco de destino también puede retener fondos si recibe un aviso de fraude del tuyo; por eso hay que avisar al banco antes incluso que a la policía.
Me han estafado 300 €. ¿Merece la pena?
Es un delito leve. Denunciar sí, porque puede haber muchas víctimas del mismo autor. Contratar abogado, normalmente no: el fiscal reclama la devolución en el juicio.
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Continúa tu historia
→ Cómo denunciar para que llegue a algo
→ Personarte como víctima
→ Estafa por Bizum o WhatsApp
→ Phishing: cuándo devuelve el banco
→ Inversiones en entidades no autorizadas
Marco legal: arts. 131, 248 a 251 y 301 del Código Penal (redacción de la LO 14/2022 y de la LO 1/2026) · arts. 13 y 764 de la Ley de Enjuiciamiento Criminal · arts. 43 a 46 del Real Decreto-ley 19/2018 de servicios de pago · Reglamento (UE) 2024/886 (transferencias inmediatas y verificación del beneficiario). Contenido revisado por el equipo jurídico de The Juris · octubre de 2026.