Muchas hipotecas firmadas antes de 2019 incluyen alguna cláusula revisable: suelo, gastos, IRPH, comisión de apertura, seguros colocados, vencimiento anticipado… Cada cláusula tiene su propia doctrina, sus propias cantidades y su propia página. Aquí tienes el mapa para revisar la tuya en diez minutos con la escritura delante — y saber en qué casillas hay dinero.
Abre tu escritura y busca esto
| Qué buscar en la escritura | Tu página |
|---|---|
| «El tipo de interés no podrá ser inferior a…» (aunque el euríbor baje, tu cuota no) | Cláusula suelo |
| «Serán de cuenta del prestatario todos los gastos…» (notaría, registro, gestoría, tasación) | Gastos de hipoteca |
| Tu interés se calcula con el IRPH («índice de referencia de préstamos hipotecarios») en vez del euríbor | IRPH |
| «Comisión de apertura: X% sobre el capital» cobrada de una vez al firmar | Comisión de apertura |
| Un seguro de vida o de protección de pagos con prima única financiada dentro del préstamo, o «bonificaciones» a cambio de contratar productos | Seguros y productos vinculados |
| «El banco podrá dar por vencido el préstamo por el impago de una sola cuota» | Cláusula de vencimiento anticipado |
El orden inteligente: empieza por gastos (casi universal en hipotecas pre-2019 y con doctrina cerrada), sigue por suelo o IRPH según tu índice, y revisa después apertura y seguros. El vencimiento anticipado no te devuelve dinero, pero puede pararte una ejecución. Y todo puede ir en una sola reclamación: no hace falta abrir seis frentes.
Dos cosas que la gente no sabe: puedes reclamar aunque la hipoteca esté cancelada — la acción de nulidad de una cláusula abusiva no prescribe, aunque la devolución del dinero sí tiene plazo, y en 2026 el Supremo ha declarado abusivo el seguro de prima única impuesto con la hipoteca (STS 913/2026, de 11 de junio) —, y puedes reclamar aunque en su día firmaras una novación «aceptando» las condiciones: las renuncias genéricas no te atan. Cuando tengas identificadas tus cláusulas, el camino completo está en cómo reclamar al banco paso a paso.
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Preguntas rápidas
No encuentro mi escritura. ¿Puedo revisar algo?
Sí: pide copia a la notaría que autorizó la firma (como otorgante tienes derecho a ella, art. 224.1 del Reglamento Notarial) o al banco — está obligado a dártela. Con los recibos también se detecta mucho: un suelo se ve en dos cuotas.
Mi hipoteca es de 2021. ¿Me afecta algo de esto?
Menos, porque la Ley de Crédito Inmobiliario de 2019 prohibió varias de estas prácticas. Pero revisa igualmente comisiones, seguros «bonificados» y la aritmética real de las bonificaciones: a veces el descuento cuesta más que el ahorro.
¿Cuánto se recupera de media?
Depende de las cláusulas, del capital y de los años de la hipoteca: no hay una media fiable. Con la escritura y los recibos se calcula tu caso concreto.
¿Prefieres que la revisemos nosotros? Envíanos la escritura (o dinos tu banco y año de firma) y te devolvemos la lista de cláusulas reclamables con su estimación. Estudiamos tu caso sin compromiso.
Marco legal de esta página
Directiva 93/13/CEE y TRLGDCU (control de abusividad y transparencia; imprescriptibilidad de la acción de nulidad) · Ley 5/2019, de Crédito Inmobiliario (régimen vigente de gastos, vinculaciones y vencimiento anticipado) · Doctrina del Tribunal Supremo y del TJUE por cláusula: gastos, suelo, IRPH, comisión de apertura, seguros vinculados (STS 913/2026, de 11 de junio, sobre prima única) y vencimiento anticipado · STJUE C-452/18 (renuncias en novaciones). El detalle, con sus sentencias y fechas, en la página de cada cláusula. Revisado por el equipo jurídico de The Juris · octubre de 2026.