Comprueba tu tarjeta con los dos tests del Supremo. El de usura: si tu TAE supera en más de 6 puntos el tipo medio de las tarjetas revolving del mes en que la firmaste, el contrato es nulo (STS 258/2023). El de transparencia: si antes de firmar no te explicaron cómo funciona el sistema, la cláusula de intereses es abusiva (SSTS 154 y 155/2025). Con cualquiera de los dos, pagas solo el capital que usaste y recuperas lo pagado de más.
Test 1 · Usura
Test 2 · Transparencia
El tipo medio de las tarjetas revolving, año a año
| Año de la firma | Tipo medio (Banco de España) | Usuraria por encima de |
|---|---|---|
| Antes de junio de 2010 | Se usa el dato de 2010 | Unos 25,3 % |
| 2010 (junio a diciembre) | 19,23 % | 25,23 % |
| 2011 | 20,03 % | 26,03 % |
| 2012 | 20,64 % | 26,64 % |
| 2013 | 20,88 % | 26,88 % |
| 2014 | 21,03 % | 27,03 % |
| 2015 | 21,17 % | 27,17 % |
| 2016 | 21,02 % | 27,02 % |
| 2017 | 20,80 % | 26,80 % |
| 2018 | 20,48 % | 26,48 % |
| 2019 | 19,79 % | 25,79 % |
| 2020 | 18,67 % | 24,67 % |
| 2021 | 18,56 % | 24,56 % |
| 2022 | 18,12 % | 24,12 % |
| 2023 | 18,10 % | 24,10 % |
| 2024 | 18,50 % | 24,50 % |
| 2025 | 18,40 % | 24,40 % |
| 2026 (enero a agosto) | 18,27 % | 24,27 % |
Es la media de los meses de cada año de la serie del Banco de España para las tarjetas de crédito de pago aplazado (tipo efectivo, sin comisiones; la TAE suele ser dos o tres décimas más alta). El Supremo compara con el dato del mes en que firmaste, no con la media del año, así que cerca del umbral hay que mirar el mes exacto (STS 258/2023). Para las tarjetas anteriores a junio de 2010, cuando no se publicaba este dato, se usa el de 2010: por eso una tarjeta de 2004 al 23,9 % no se consideró usuraria.
Qué mide cada test
| Usura | Falta de transparencia | |
|---|---|---|
| Qué se mira | Tu TAE frente al tipo medio de las revolving del mes de firma: más de 6 puntos es usura | Si antes de firmar te explicaron la recomposición del capital, la cuota, la duración y los intereses sobre intereses |
| Qué se anula | El contrato entero (arts. 1 y 3 de la Ley de Usura) | La cláusula de intereses, por abusiva |
| Qué pagas | Solo el capital que usaste | Solo el capital que usaste |
| Qué recuperas | Lo pagado de más en los cinco años anteriores a la reclamación, con interés legal (STS 350/2025) | Los intereses cobrados, con interés legal |
| Sentencias | STS 258/2023 (Pleno) | SSTS 154 y 155/2025 (Pleno) |
Los dos tests son independientes: una tarjeta que no llega al umbral de la usura puede tener una cláusula de intereses abusiva por cómo te la vendieron. La doctrina completa, en cómo reclamar tu revolving.
Si sale positivo
- Reúne el contrato y todos los extractos desde el primer mes. Si no los tienes, pídelos por escrito a la entidad.
- Pide el estudio: TAE frente al tipo del mes exacto, transparencia del contrato y liquidación de lo que recuperarías.
- Reclamación extrajudicial a la entidad y, si no responde o lo niega, demanda.
El reloj corre: por la vía de la usura recuperas lo pagado de más en los cinco años anteriores a tu reclamación (STS 350/2025). Cada mes que esperas, sale de ese periodo un mes de pagos.
Lo que hacemos: estudio gratuito con tu contrato y tus extractos. Las reclamaciones de tarjetas revolving tienen precio publicado en servicios de banco.
Preguntas que nos hacéis cada semana
No sé mi TAE, ¿dónde la miro?
En el contrato, en cualquier recibo mensual o en el área de cliente (busca «TAE» o «tipo deudor»). Si no aparece en ningún sitio, pide el contrato a la entidad.
Mi tarjeta es de antes de 2010.
El Supremo la compara con el primer dato específico de revolving, de 2010 (19,32 % en diciembre de 2010). Con ese dato, el umbral de la usura está en torno al 25,3 %.
¿El test vale para minicréditos?
No con esta tabla: los minicréditos se comparan con el crédito al consumo. Minicréditos y usura.
¿Por qué el resultado es orientativo?
Porque el Supremo compara con el tipo medio del mes exacto de firma y porque la transparencia exige leer el contrato. Esto es un primer filtro.
Te llama un abogado de deudas y segunda oportunidad
en menos de 48 horas.
Sin compromiso y sin coste. Y si hay que actuar, el precio está publicado antes de que nos llames y se paga hasta en 12 cuotas: servicios y precios de deudas y segunda oportunidad →
Un abogado te llamará en menos de 48 horas (días laborables). No compartimos tus datos con nadie. También por WhatsApp: 605 443 928
Continúa tu historia
→ Por qué tu tarjeta no baja
→ Cómo reclamar tu revolving
→ La Ley de Usura, a fondo
→ Minicréditos y usura
→ Caso para aprender: siete años al 27 %
¿Ha salido positivo algún test? Mándanos el contrato o los extractos y te decimos cuánto recuperas →
Marco legal: arts. 1 y 3 de la Ley de 23 de julio de 1908, de Represión de la Usura · art. 83 del texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios · SSTS 258/2023 (Pleno, 15 de febrero), 154/2025 y 155/2025 (Pleno, 30 de enero) y 350/2025 (Pleno, 5 de marzo) · Banco de España, Boletín Estadístico, cuadro 19.4 (serie de tarjetas de crédito de pago aplazado). Contenido revisado por el equipo jurídico de The Juris · octubre de 2026.